ऑटो इंडस्ट्री वाले एमएसएमई के क्रेडिट रिस्क बिल्ड-अप में वृद्धि पाई गई
मुंबई, ट्रांसयूनियन सिबिल- सिडबी एमएसएमई पल्स रिपोर्ट के सातवें संस्करण में जून .19 को समाप्त तिमाही में वाणिज्यिक ऋण वृद्धि में उल्लेखनीय गिरावट देखी गई। यह मंदी पिछले कुछ वर्षों में वाणिज्यिक ऋण सेगमेंट में निरंतर तिमाही-दर-तिमाही स्थिर विकास प्रदर्शन के बाद आती है। साल दर साल की कमर्शियल क्रेडिट ग्रोथ जून’19 में समाप्त तिमाही में 10.4प्रतिशत रही। हालांकि, तिमाही दर तिमाही की तुलना में मार्च’19 पर जून’19 को समाप्त तिमाही में क्रेडिट जोखिम में 2.6प्रतिशत की गिरावट का संकेत मिलता है। भारत में कुल ऑन-बैलेंस शीट कमर्शियल लेंडिंग एक्सपोज़र 19 63.8 लाख करोड़ रुपये की गिरावट के साथ जून’19 में 19 65.5 लाख करोड़ रुपये से कम हो गई।
संपत्ति की गुणवत्ता में मामूली गिरावट गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) की दर के साथ देखी गई है, जो मार्च 19 में 15.5प्रतिशत से 16.1प्रतिशत है। वाणिज्यिक ऋण देने की समग्र एनपीए दर जून’18 में 17.2प्रतिशत थी, इसके बावजूद कारण वृद्धि अभी भी एक साल पहले की तुलना में कम है। पिछले वर्ष की तुलना में माइक्रो और एसएमई सेगमेंट में एनपीए की दर 8.5प्रतिशत (जून’18) से 8.7प्रतिशत (जून’19) और 10.6प्रतिशत (जून’18 और जून’19 दोनों) के बीच सीमित है। क्रेडिट एक्सपोजर में वृद्धि माइक्रो और एसएमई सेगमेंट में सकल एनपीए राशि के लिए आनुपातिक है और इसलिए एनपीए की दर सीमित है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वाणिज्यिक उधार में एनपीए की दर जून’18 में 17.2प्रतिशत के चरम पर थी।
एमएसएमई पल्स के इस संस्करण में ऑटो इंडस्ट्री एमएसएमई में क्रेडिट रिस्क बिल्ड-अप पर एक अध्ययन भी शामिल है। अध्ययन ने सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) पर आधारित ऑटो उद्योग एमएसएमई के संक्रमण मैट्रिक्स का विश्लेषण किया। सीएमआर एमएसएमई के लिए एक क्रेडिट स्कोर है जहां स्कोर आउटपुट रैंक मान 1 से 10 तक है। सीएमआर जोखिम के शुरुआती संकेतों की भविष्यवाणी करता है। आमतौर पर, सीएमआर-1 से सीएमआर-3 वाले एमएसएमई को सबसे कम जोखिम माना जाता है, सीएमआर-4 से सीएमआर-6 को मध्यम जोखिम माना जाता है और सीएमआर-7 से सीएमआर-10 को सबसे अधिक जोखिम माना जाता है। संक्रमण मैट्रिक्स रैंक डाउनग्रेड और रैंक डाउनग्रेड (1-पायदान, 2-नॉट) के परिमाण को देखते हुए विभिन्न समय अवधि में पोर्टफोलियो आंदोलन का एक संकेतक प्रदान करता है जो जोखिम का एक प्रारंभिक संकेतक हैं। ऑटो इंडस्ट्री एमएसएमई के लिए प्लॉट किए गए ट्रांज़िशन मैट्रिक्स में 2-नॉट डाउनग्रेड्स की परिमाण जून’18 से जून’19 के दौरान 14प्रतिशत से 24प्रतिशत तक है, जबकि जून’17 से जून के दौरान इसी संख्या 12प्रतिशत से 15प्रतिशत थी ’18। यह इंगित करता है कि ऑटो उद्योग में अच्छे एमएसएमई पिछले वर्ष की तुलना में अधिक गिरावट आई है।
इस खोज पर टिप्पणी करते हुए, ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और सीईओ, सतीश पिल्लई ने कहाः “भले ही ऑटो उद्योग में अच्छे एमएसएमई के लिए अंतर्निहित जोखिम बढ़ रहा हो, लेकिन इन एमएसएमई में अभी भी अन्य उद्योगों से एमएसएमई की एनपीए दरें कम हैं। हालांकि, हम ऑटो उद्योग एमएसएमई में त्वरित गिरावट को नोटिस कर रहे हैं जो बेहतर सीएमआर बनाए हुए हैं। हम क्रेडिट जोखिम के इन शुरुआती संकेतों का सावधानीपूर्वक निरीक्षण करना जारी रखेंगे। प्रगतिशील नीतियों और समर्थन के साथ, हम ऑटो उद्योग से भारतीय अर्थव्यवस्था में मजबूत स्थिति बनाए रखने की उम्मीद कर सकते हैं। ”
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऑटो उद्योग ऐतिहासिक रूप से क्रेडिट विकास और संपत्ति की गुणवत्ता पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले उद्योगों में से एक रहा है। जबकि कपड़ा और निर्माण जैसे कुछ अन्य उद्योगों ने एनपीए दरों में वृद्धि देखी है, ऑटो उद्योग वर्षों में सबसे कम उद्योग है।
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