बीमा में जोखिम सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है - ‘पूर्ण प्रकटीकरण’

मोहित रोचलानी, डायरेक्टर - आईटी एंड ऑपरेशंस, इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस

भारत में बीमा की पैठ का जो आंकड़ा 2001 में 2.71 फीसदी था, वह वर्तमान में 4 फीसदी (जीडीपी का प्रतिशत) के करीब पहुंच रहा है। अधिक से अधिक लोगों तक बीमा की पहुंच बढ़ाने के इरादे को पूरा करने के प्रयासों में बीमाकर्ताओं की ओर से जो सबसे बड़ा योगदान दिया जा सकता है, वह इंश्योरेंस-क्लेम को जल्द-से-जल्द निपटाने की तत्परता है। खासतौर पर यह तर्क इसलिए भी मजबूत है क्योंकि भारतीय आबादी सामाजिक सुरक्षा के अभाव में जोखिम से बचाव या रक्षक के रूप में बीमाकर्ताओं को चुनती है!
जीवन बीमा एक ऐसा अनुबंध है जो बीमाकर्ता और ग्राहक के बीच परस्पर पूर्ण सद्भाव की नींव पर शुरू होता है, जिसके एक हिस्से के रूप में बीमाकर्ता की ओर से पॉलिसी और इसकी शर्तों के बारे में एक मानक प्रक्रिया के रूप में महत्वपूर्ण विवरण सहित पूर्ण प्रकटीकरण या फुल डिस्क्लॉजर की पेशकश की जाती है। इस तरह, आवेदक से अपेक्षा की जाती है कि वह मौजूदा स्वास्थ्य समस्याओं, आय, पहले खरीदी गई पॉलिसियों, ऑक्यूपेशन आदि के बारे में बीमाकर्ता के साथ पारदर्शिता रखें।
इसलिए भरोसा पैदा करना, अधिक से अधिक परिवारों तक बीमा की पैठ बढ़ाने के लिए बीमाकर्ताओं के   दृष्टिकोण का प्रारंभिक बिंदु है ताकि जीवन बीमा अधिक परिवारों के स्कोर को छू सके।
कभी-कभी, लोग ऐसे शॉर्टकट ले लेते हैं जो जरूरी नहीं कि लंबे समय तक भी चले। उदाहरण के लिए, अगर आप अपनी जीवन शैली को सुधारना चाहते हैं, तो आपको शुरुआत से लेकर अपने स्वास्थ्य लक्ष्य तक उसी विकल्प के साथ चलना होगा, जो आपने आरंभ में चुना है। इसका अर्थ है दीर्घकालिक, सुसंगत दिनचर्या का पालन करना और इस राह से भटकाने के लिए बीच में आए तमाम प्रलोभनों को तिलांजलि देना। लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ काम करना। विशेष रूप से जीवन बीमा के संदर्भ में, अगर आप पूर्ण प्रकटीकरण से चलते हैं तो क्लैम के लिए बहुत सहजता के साथ ‘सत्य के क्षण’ के समय आधार मिलता है। पहले से दी गई पूरी जानकारी से बीमाकर्ता जोखिमों का बेहतर आकलन करता है और एक उपयुक्त सुरक्षा कवच प्रदान करता है।
ऐसे में अप्रत्याशित स्थिति के खिलाफ दीर्घावधि सुरक्षा लेने-देने की इच्छा के बावजूद गैर-प्रकटीकरण की राह पर चलने से ऐसी स्थितियां बनती है, जिनके चलते दावे खारिज हो जाते हैं।
सुचारू-दावों के अनुभव के लिए स्वास्थ्य की स्थिति का पारदर्शी साझाकरण
पिछले अनुभव बताते हैं कि ग्राहक सही निर्णय लेने के इच्छुक है, वे पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय ही खुद को ज्ञात सभी जानकारी बताते हैं। भले ही इनमें से कुछ ‘छूते ही सही’ हो जाने वाले मेडिकल एपिसोड हो सकते हैं। हृदय रोग, कैंसर, लीवर सिरोसिस इत्यादि को रोकने के लिए प्रारंभिक अवस्था में ऐसी जानकारी मददगार होती है।
पिछले मेडिकल रिपोर्ट, वित्तीय दस्तावेज आदि जैसे दस्तावेजों को सक्रिय रूप से प्रस्तुत करने से जोखिम का सही आकलन करने में मदद मिलती है। यह ग्राहकों के पक्ष में तेजी से पॉलिसी जारी करने में भी मदद करता है।
शुरुआत में गैर-प्रकटीकरण, परिवार के जीवन की निरंतरता पर कहर ढा सकते हैं, ऐसे में अपने पीछे बीमा के रूप में विरासत छोड़ कर जाने का उद्देश्य बाधित हो सकता है, दावा खारिज किया जा सकता है क्योंकि कुछ जानकारियां छिपा ली गई थी। मेरी सलाह है कि कृपया इंश्योरेंस के अंडरराइटर को सूचनाएं दें। ग्राहक, की इच्छा अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने की होती है, डॉक्टर के साथ आगामी हर मुलाकात़ जहन में छाई रहती है, ताकि आप जिन लोगों को पीछे छोड़ रहे हैं, उन्हें कोई परेशानी न हो, जब बीमाकर्ता के लिए ‘सत्य का क्षण’ और बीमा के लाभ वितरित करने का समय आता है।
डॉक्यूमेंटेशन के बारे में
क्या आप कोरे चेक पर हस्ताक्षर करेंगे क्योंकि कोई आप से ऐसा करने के लिए कहा रहा है, बेकार सी बात है न! बेशक। एक चेक, जैसा ही जीवन बीमा है, यह एक वित्तीय उपकरण के रूप में है।
इसके अलावा यह एक वित्तीय साधन है, जीवन बीमा के लिए बहुत ही महत्वपूर्ण कारण परिवार की निरंतर आर्थिक भलाई के लिए एक चिंता है, उनकी अनुपस्थिति में। यह सबसे अधिक सही रहेगा किएक ग्राहक के रूप में, आप बीमा एजेंट पर पूरी तरह से भरोसा करने के बजाय फार्म में दी गई जानकारी पर ध्यान देते है। इस स्तर की सटीकता और पारदर्शिता सुनिश्चित करने से परिवार को तेजी से भुगतान का लाभ होगा और दावों के ठुकरा दिए जाने की कोई संभावना समाप्त हो जाएगी।
दावा खारिज होने के दुर्लभ मामले तब होते हैं जब भौतिक बीमारी के बारे में जानकारी के पुष्ट प्रमाण नहीं होते हैं। सही प्रस्तुतियां चिंता का कोई कारण नहीं है।
हां, प्रौद्योगिकी ने अधिक सक्षम, अधिक प्रभावी जांच और संतुलन की संभावनाओं के द्वार खोल दिए हैं। सामाजिक सुरक्षा की अनुपस्थिति में, अधिक से अधिक भारतीयों को जोखिम से सुरक्षित समुदाय में लाने के बड़े मिशन का समर्थन दिया जाना है। उद्योग, एक बड़े समूह को बीमा की जद में लाने के लिए अपने दरवाजे खुले रखना चाहता है और यह पूरी तरह से परस्पर विश्वास और पूरे खुलासे की भावना पर निर्भर करता है। यह सुनिश्चित करेगा कि सभी को बीमा का लाभ मिले और केवल वास्तविक लाभार्थियों को भुगतान में कोई परेशानी नही हो!