लघु व्यवसायों को कवर करेगी सिबिल द्वारा लॉन्च की गई एन्हैंस्ड सिबिल एमएसएमई रैंक

एन्हैंस्ड समाधान 55 लाख अत्यंत छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनायेगा
मुंबई,  सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) पोर्टफोलियोज की जोखिम संरचना के बदलाव को बेहतर समझने एवं प्रबंधित करने हेतु बैंकों व ऋणप्रदाता संस्थाओं को सहयोग देने के लिए, ट्रांसयूनियन सिबिल ने आज एन्हैंस्ड सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) को लॉन्च किया। इस समाधान में 10 लाख रु. से कम वाली एंटिटीज के कुल ऋण जोखिम के आकलन के साथ-साथ उन एमएसएमई के जोखिक का भी आकलन किया जायेगा, जिनका कुल ऋण जोखिम पूर्व संस्करण से लेकर सीएमआर तक 10 लाख रु. से लेकर 50 करोड़ रु. तक है।
सीएमआर एक ऋण जोखिम समाधान है जो मशीन एल्गोरिथ्म्स का उपयोग यह पूर्वानुमान लगाता है कि कौन-सा एमएसएमई अलगे 12 महीनों में गैर-निष्पादक परिसंपत्ति (एनपीए) बन सकता है। सीएमआर, अपनी क्रेडिट हिस्ट्री के डेटा के आधार पर एक से दस तक के पैमाने पर एमएसएमई को रैंकिंग प्रदान करता है। सीएमआर-1 की रैंकिंग सबसे कम जोखिमपूर्ण एमएसएमई को दी जाती है और सीएमआर-10 की रैंकिंग सबसे अधिक जोखिमपूर्ण एमएसएमई को दिया जाता है। सीएमआर जितना अधिक होगा, संबंधित एमएसएमई के एनपीए बनने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
55 लाख अत्यंत लघु व्यवसायों के लिए समर्थनकारी भारी आर्थिक अवसर
वर्तमान में भारत में 50 करोड़ रु. तक के कुल ऋण जोखिम के साथ एमएसएमई का कुल उधार अनुमानतः 17.94 लाख करोड़ रु.  है और यह वाणिज्यिक ऋण का लगभग 28 प्रतिशत है। भारत में कुल ऑन-बैलेंस शीट कमर्शियल क्रेडिट एक्सपोज़र 64.04 लाख करोड़ रु. है। एमएसएमई सेगमेंट का बहुत छोटा माइक्रो वर्टिकल (10 लाख से कम एग्रीगेट एक्सपोज़र), दिसंबर’18 से शुरू होकर एक साल की अवधि में 4.7 प्रतिशत तक बढ़ गया, और इसमें 55 लाख छोटे बिज़नेस इकाइयाँ शामिल हैं, जिनमें 93 हज़ार करोड़ ऋण शेष है।
इस अभूतपूर्व समय में, एमएसएमई के लिए क्रेडिट की आसान पहुँच को चलाना, जबकि कमर्शियल पोर्टफ़ोलियो की गुणवत्ता को नियंत्रित करना, बैंकों और क्रेडिट संस्थानों के लिए सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है। समाधान के बारे में बताते हुए, ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और सीईओ, राजेश कुमार ने कहा, “वर्तमान में चल रही कोविड-19 महामारी व्यवसायों के लिए नई चुनौतियां खड़ी करती है, विशेष रूप से सूक्ष्म उद्यमों के लिए, जो अक्सर आर्थिक वातावरण में अचानक बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। हम उनका समर्थन करने के लिए बैंकों और क्रेडिट संस्थानों के साथ मिलकर काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। एमएसएमई सेगमेंट के लिए फाइनेंस तक पहुँचने और ड्राइविंग पहुँच के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करके उनके एमएसएमई ऋण नीति निर्णयों को समायोजित करना और नियामक और सरकार के साथ संरेखित करना।“
 राजेश ने आगे बताया, “एन्‍हैंस्‍ड सीएमआर बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को उद्देश्यपूर्ण और प्रभावी रूप से जोखिम रैंक में मदद करेगा और एम्सएमई की क्रेडिट योग्यता की त्वरित मूल्यांकन की सुविधा प्रदान करेगा। हम जानते हैं कि इन अभूतपूर्व समय के दौरान भी, एमएसएमई के लिए आर्थिक अवसरों को चलाना जारी रखने की क्षमता अच्छी तरह से उधार देने की क्षमता है, और हम उधारदाताओं को प्रभावी ढंग से जोखिमों का प्रबंधन करने में सक्षम करते हुए वित्तीय समावेशन को चलाने में मदद करना चाहते हैं।’’
एमएसएमई की संपूर्ण तस्वीर प्रदान कर विश्वास पैदा करना
एमएसएमई के लिए एनपीए की दर पिछले कुछ वर्षों में लगातार दिसंबर 2019 तक 12.6 प्रतिशत तक पहुंच गई है। सीएमआर-7 से सीएमआर-10 के उच्चतम जोखिम ब्रैकेट में गिरने वाले एमएसएमई की संख्या बकाया बकाया राशि 232 हजार करोड़ रु. है, जो एनपीए बनने के उच्च जोखिम को बताता है। इन के कारण, सीएमआर -7 से सीएमआर -10 के उच्चतम जोखिम ब्रैकेट में माइक्रो वर्टिकल (10 लाख रु. से कम का कुल क्रेडिट जोखिम) में 13.6 हजार करोड़ रु. के ऋण बकाया शामिल हैं। एन्‍हैंस्‍ड सीएमआर 90 लाख एमएसएमई के साथ बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को लैस करके क्षेत्र में ऋण वृद्धि का समर्थन करना जारी रखेगा जिसमें अब 10 लाख रु. से कम वाली कुल 55 लाख लघु व्यवसाय संस्थाएं शामिल हैं।
सिडबी के अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक, मोहम्मद मुस्तफा ने बताया, ’’एमएसएमई के लिए सीएमआर को बढ़ाने वाले लाभों पर बोलते हुए, मोहम्मद मुस्तफा ने कहा, “सिबिल एमएसएमई रैंक बहुत महत्वपूर्ण समय पर आती है और बहुत कम समय के लिए वित्तीय अवसरों तक पहुँच प्रदान करके अर्थव्यवस्था को ईंधन देने में मदद कर सकती है। व्यवसायों। बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को ऐसे समाधानों की आवश्यकता है जो उन्हें उन ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करें जो वे सेवा करते हैं और जोखिमों और सहायक व्यवसायों और अर्थव्यवस्था को इन अभूतपूर्व स्थितियों के माध्यम से नियंत्रित करने के बीच संतुलन बनाते हैं।ं”
अर्थव्यवस्था में नयी जान फूंकते हुए जोखिमों की निगरानी व नियंत्रण
सिबिल एमएसएमई रैंक को ऋण अधिग्रहण और व्यापक पोर्टफोलियो निगरानी और प्रबंधन दोनों के साथ मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि जोखिमों को नियंत्रित करने में एमएसएमई पोर्टफोलियो बारीकियों में समय पर अंतर्दृष्टि प्रदान की जा सके।
बैंक ऑफ बड़ौदा के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी, संजीव चड्ढा ने कहा, भारत में बैंक और क्रेडिट संस्थान सूचना की विषमता को दूर करने और ऋण वृद्धि का समर्थन करने की संभावनाओं पर उत्साहित हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा में, ऋणों के जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण के लिए सिबिल एमएसएमई रैंक का सूक्ष्मता से उपयोग किया है, इस प्रकार एमएसएमई के योग्य वित्त के लिए सस्ती पहुंच सुनिश्चित की है। संवर्धित सीएमआर बहुत छोटे व्यवसायों की निगरानी के लिए महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ देगा। यह छोटे एमएसएमई ग्राहकों के अधिग्रहण के लिए टर्नअराउंड समय को कम करने में मदद करेगा, नियम आधारित बल्क नवीकरण, पोर्टफोलियो के लिए रैंक आधारित सीमा की स्थापना और निगरानी के साथ।’’
एन्हैंस्ड सीएमआर के वर्द्धित मूल्य के बारे में एक्सिस बैंक के कार्यकारी निदेशक और रिटेल बैंकिंग के प्रमुख, प्रलय मोंडल ने कहा, “हम छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करके कोविड-19 के प्रभाव के बाद हमारी अर्थव्यवस्था के पुनर्निर्माण में योगदान देना चाहते हैं। इन अभूतपूर्व संकटों की चपेट में सबसे अधिक हैं। संवर्धित सीएमआर के साथ, हम छोटे व्यवसायों की क्षमता का पता लगाने और उनका आकलन करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं और एमएसएमई के योग्य होने के लिए क्रेडिट का तेजी से उपयोग करते हैं, जबकि संपूर्ण एमएसएमई स्पेक्ट्रम पर जोखिमों की बारीकी से निगरानी और नियंत्रण करते हैं।”
राजेश कुमार ने अंत में बताया, ‘‘भारत की अग्रणी क्रेडिट सूचना और एंड्रॉइड कंपनी के रूप में, ट्रांसयूनियन सिबिल ग्राहकों, उपभोक्ताओं और उद्योग को आश्वस्त करता है कि हम प्रत्येक व्यक्ति और एमएसएमई की एक व्यापक तस्वीर प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं ताकि वे बाज़ार में मज़बूती से और सुरक्षित रूप से प्रतिनिधित्व कर सकें। हमें विश्वास है कि संवर्धित एमएसएमई रैंक प्रभावी रूप से बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को वस्तुनिष्ठ ऋण संबंधी निर्णय लेने में मदद करेगा, टर्नअराउंड समय में सुधार करेगा और एमएसएमई को तेज और सस्ते ऋण तक पहुंच बनाने में मदद करेगा।’’