ट्रांसयूनियन सिबिल-सिडबी एमएसएमई पल्स तिमाही रिपोर्ट में टिकाऊ ऋण वृद्धि के संकेत

मुंबई। ट्रांसयूनियन सिबिल-सिडबी एमएसएमई पल्स रिपोर्ट के चौथे संस्करण से पता चलता है कि सितंबर 18 की तिमाही में वाणिज्यिक ऋण वृद्धि वसूली 13.5% वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि पर जारी है। रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि भारत में कुल बैलेंस शीट क्रेडिट एक्सपोजर सितंबर’18 तक ₹ 105.5 लाख करोड़ है, जिसमें व्यावसायिक उद्देश्यों से एमएसएमई एंटिटीज और व्यक्तियों को दिये गये ऋण सहित ₹ 24.7 लाख करोड़ एमएसएमई क्रेडिट एकाउंट्स शामिल हैं। क्रेडिट .7 24.7 लाख करोड़ है, जिसमें एमएसएमई संस्थाओं को क्रेडिट और व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों को क्रेडिट शामिल है। वाणिज्यिक उधार की समग्र सकल एनपीए दर सितंबर’18 में 17.5 प्रतिशत थी, जबकि यह सितंबर’2018 में 15.5 प्रतिशत थी। व्यावसायिक एक्सपोजर में सकल एनपीए का स्टॉक सितंबर’17 के मुकाबले बढ़कर सितंबर’18 में ₹ 2.23 लाख करोड़ बढ़ गया। ट्रांसयूनियन सिबिल वाणिज्यिक ब्यूरो में 7 मिलियन से अधिक लाइव बिजनेस इकाइयां हैं जो प्रोप्राइटरशिप / पार्टनरशिप फर्मों से लेकर सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध संस्थाओं तक हैं। क्रेडिट डेटा को बैंकों, एनबीएफसी, एचएफसी, सहकारी बैंकों क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और अन्य विनियमित ऋणदाताओं के संपर्क और प्रदर्शन विवरण के साथ मासिक रूप से अपडेट किया जाता है।

इस रिपोर्ट के बारे में बताते हुए, सिडबी के अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक, मोहम्मद मुस्तफा ने कहा, “एमएसएमई पल्स का यह संस्करण एमएसएमई को क्रेडिट लागत के संदर्भ में कुछ बहुत ही रोचक जानकारी देता है। क्रेडिट लागत अध्ययन पर डेटा विश्लेषण से पता चलता है कि एमएसएमई सेगमेंट की ताजा एनपीए दर 1 . 1.5% प्रति तिमाही और वसूली दर 0ण्4ः . 0ण्8ः ऋण के प्रकार और उधारकर्ता के साथ जुड़े जोखिम के आधार पर हुई है। 4 तिमाहियों में उद्योग की वार्षिक लागत लागत जून’17 से जून’18 तक 1.8 प्रतिशत है। सेगमेंट में उधार का रिटर्न ऑन एसेट (आरओए) 2% - 5% अनुमानित है, जो कि रिटर्न की एक स्वस्थ दर है। एमएसएमई खंड क्रेडिट उद्योग के लिए लाभदायक बना हुआ है और विकास और स्वस्थ रिटर्न की संभावनाओं का वादा करता है ”।
एमएसएमई पल्स का चौथा संस्करण भी एक ऋण स्टैकिंग अध्ययन से अंतर्दृष्टि को कवर करता है जो इस बात को उजागर करता है कि 60 दिनों की अवधि में कई उधारदाताओं से कई ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं में डिफ़ॉल्ट दर सितंबर’15 के 2.5 प्रतिशत से बढ़कर सितंबर’18 में 4.4 प्रतिशत हो गई है। इसका तात्पर्य है कि उधारकर्ताओं द्वारा स्टैक किए गए ऋणों को एनपीए में बदलने की अधिक संभावना है। यह घटना मुख्य रूप से एनबीएफसी द्वारा स्वीकृत ऋणों पर देखी गई है। अध्ययन से पता चलता है कि लोन स्टैकिंग व्यवहार दिखाने वाले प्रतिबंधों में से 45ः एनबीएफसी द्वारा स्वीकृत ऋणों के हैं और 23ः उधारकर्ता जिन्होंने एनबीएफसी से ऋण लिया है, इस श्रेणी में आते हैं।